oformiti zayavku na zaym

Потребительские кредиты: виды, преимущества и недостатки

Многие так или иначе сталкивались с понятием потребительского кредитования. Что же это за кредит и в чем его основные отличия от других форм займов?

Если исходить из самого названия кредита, можно сделать вывод, что потребительский кредит – это кредит на приобретение разного рода товаров и услуг, которые удовлетворяют потребности человека. Например, это могут быть кредиты на обучение, на покупку автомобиля, недвижимости и т.д. В большинстве случаев такие кредиты выдаются наличными либо же с помощью оформления кредитной карточки. Но стоит помнить о том, что потребительские кредиты облагаются достаточно высокими процентными ставками.

К тому же такие кредиты помимо заявленного процента очень часто сопровождаются выплатой дополнительных сборов и комиссий, которые могут существенно увеличить для заемщика расходы на пользование кредитными средствами. Таким образом формируется так называемая эффективная процентная ставка, которая состоит из номинальной (т.е. заявленной банком), а также дополнительных платежей в виде различных комиссий.

Поэтому для того, чтобы увеличение процента не стало для вас неприятным сюрпризом, необходимо предварительно уточнить у сотрудника банка, имеются ли в договоре такие дополнительные сборы. Следует помнить и о том, что по законодательству РФ банки должны сообщать заемщикам именно эффективную процентную ставку.

На сегодняшний день в условиях увеличения спроса на потребительское кредитование многие банки значительно смягчают условия таких займов для своих клиентов. Так, есть организации, которые предлагают оформить онлайн-кредиты или же требуют предъявить минимальное количество документов.

Какими бывают потребительские кредиты?

Существует два основных вида потребительских кредитов. Это целевые и нецелевые займы. Если целевые кредиты подразумевают использование кредитных средств в строго определенных целях и траты по ним тщательно контролируются банком, то деньги, полученные вами на условиях нецелевого кредитования, находятся в вашем полном распоряжении и не требуют отчетности перед кредитором. Однако недостатком нецелевых потребительских кредитов является более высокая процентная ставка.

Существует множество других признаков, по которым классифицируют потребительские кредиты. Так, они могут делиться на долго-, средне- и краткосрочные в зависимости от срока кредитования; по наличию или отсутствию залога либо же поручительства и т.д. Более подробно о решении возможных проблем по этому вопросу, читайте в статье: 7 банков, где можно получить кредит только по паспорту.

Также одной из форм потребительского кредитования является рассрочка.

Плюсы и минусы потребительского кредитования

Потребительские кредиты обладают как существенными преимуществами, так и недостатками. Основными плюсами в использовании потребительских кредитов являются:

  • возможность приобрести товар или услугу непосредственно в тот момент времени, когда это наиболее актуально или удобно, без необходимости долго накапливать средства на покупку;
  •  возможность избежать подорожания товара либо же его исчезновения из продажи;
  • удобство оплаты покупки, поскольку оплачивать её можно не сразу, а за определенный промежуток времени и небольшими суммами.

Главными же недостатками такого кредитования является переплата за покупку в виде процентной ставки за пользование кредитными средствами. Эта переплата может оказаться даже большей, чем предполагалось, если банк скроет наличие дополнительных комиссий и сборов. Еще одним минусом потребительских кредитов является тот факт, что первоначальное удовлетворение от обновки, приобретенной за счет займа, может пройти быстрее, чем непосредственно срок его выплаты.